中能論壇 | 電網(wǎng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)淺析
來(lái)源：《中國(guó)電力報(bào)》 時(shí)間：2023-04-26 16:35
蔡文靜 令文君 郭鈞益 鄒儒懿
電力行業(yè)因具有資金密集型的特征，使得金融服務(wù)和金融衍生品的應(yīng)用十分廣泛。因此，高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，是電網(wǎng)企業(yè)建設(shè)世界一流企業(yè)過(guò)程中不可或缺的商業(yè)組成部分。
產(chǎn)業(yè)金融的內(nèi)涵及特征
產(chǎn)業(yè)金融不同于傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù)只提供融資產(chǎn)品，而產(chǎn)業(yè)金融則是銀行與核心企業(yè)形成合作關(guān)系，向企業(yè)的所有供應(yīng)鏈成員提供融資服務(wù)。產(chǎn)業(yè)金融提供的金融產(chǎn)品種類豐富，包括各類存款、貸款、信托、投資、保險(xiǎn)以及證券等，甚至是與之相關(guān)的中間業(yè)務(wù)。產(chǎn)業(yè)金融有以下優(yōu)點(diǎn)：一是可以提供對(duì)于核心企業(yè)和物流企業(yè)的一體化服務(wù)，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。二是降低供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的融資成本，通過(guò)資本優(yōu)化配置提高資本利用率。三是降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大貸款規(guī)模，進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，妥善處置不良資產(chǎn)。
產(chǎn)業(yè)金融的基本特征如下：一是供應(yīng)鏈以銀行信用作為依托。這樣的服務(wù)方式使得供應(yīng)鏈上相關(guān)的中小型企業(yè)能夠同時(shí)受益，可以克服某一環(huán)節(jié)短板造成的“木桶效應(yīng)”，在一定程度上增強(qiáng)各供應(yīng)鏈成員的資金力量、提高商業(yè)信用與地位，促使整個(gè)供應(yīng)鏈持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。二是供應(yīng)鏈的融資對(duì)象有一定的范圍。目前，只限于與核心企業(yè)密切相關(guān)的配套上下游企業(yè)。企業(yè)成員要想得到融資，需要與核心企業(yè)有嚴(yán)格的相關(guān)貿(mào)易。三是供應(yīng)鏈融資將把整個(gè)供應(yīng)鏈中的企業(yè)資金進(jìn)行平衡化處理。將中間的核心企業(yè)作為支點(diǎn)，充分了解整個(gè)供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)的情況，并以此為依據(jù)，將信貸資金合理地分配到供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)，維持企業(yè)資金穩(wěn)定。
發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融的適用性
電網(wǎng)企業(yè)是電力行業(yè)供應(yīng)鏈的核心，其與上下游的其他企業(yè)共同構(gòu)成了企業(yè)鏈，滿足發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融的條件。其中，燃煤企業(yè)、發(fā)電企業(yè)、電網(wǎng)企業(yè)是電力供應(yīng)鏈的主體，處于一條鏈路中，彼此密不可分，符合產(chǎn)業(yè)金融體系下的主體企業(yè)必須在同一個(gè)供應(yīng)鏈中的條件。同時(shí)，電網(wǎng)企業(yè)與燃煤企業(yè)和發(fā)電企業(yè)之間存在真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系，滿足產(chǎn)業(yè)金融要求的嚴(yán)格貿(mào)易關(guān)系。電網(wǎng)企業(yè)處于供應(yīng)鏈的核心位置，可憑借自身資信及能力，為發(fā)電企業(yè)等供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
電網(wǎng)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融的優(yōu)勢(shì)如下：一是產(chǎn)業(yè)鏈核心地位優(yōu)勢(shì)。電網(wǎng)企業(yè)處于能源電力產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的核心地位，對(duì)上下游具有強(qiáng)大的影響力，業(yè)務(wù)資源豐富，能夠構(gòu)建良好的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)。二是融資便利，資金高效周轉(zhuǎn)。產(chǎn)業(yè)金融能夠幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)方便地融資，緩解產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的貸款與還款壓力，有利于產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)加速流轉(zhuǎn)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，提高在采供市場(chǎng)的影響力，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。三是有效支撐“成本洼地”。產(chǎn)業(yè)金融提供的金融服務(wù)能夠有效地填補(bǔ)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)預(yù)支款和匯款之間的資金短缺。四是提升供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。有了產(chǎn)業(yè)金融的保障，供應(yīng)鏈上的企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，整個(gè)電力行業(yè)供應(yīng)鏈上具備了高效的資金使用與周轉(zhuǎn)能力，提升了供應(yīng)鏈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。五是強(qiáng)化上下游主體企業(yè)合作關(guān)系。產(chǎn)業(yè)金融加強(qiáng)了供應(yīng)鏈上各企業(yè)的戰(zhàn)略合作關(guān)系，進(jìn)一步穩(wěn)固了供應(yīng)鏈條。
發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融的商業(yè)模式
一是整合現(xiàn)有平臺(tái)，打造金融業(yè)務(wù)商業(yè)模式。電網(wǎng)企業(yè)需要整合金融業(yè)務(wù)發(fā)展需求，做強(qiáng)、做優(yōu)現(xiàn)有金融平臺(tái)，利用科技創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新提升金融板塊效益。同時(shí)，要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，沿能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游開展相關(guān)業(yè)務(wù)，發(fā)揮電力產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。要充分發(fā)揮電網(wǎng)企業(yè)資金管理優(yōu)勢(shì)，將隱性優(yōu)質(zhì)信用資源轉(zhuǎn)化為顯性金融收益。
二是創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，打造產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)商業(yè)模式。首先，搭建產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)信息平臺(tái)。產(chǎn)業(yè)金融是金融機(jī)構(gòu)憑借對(duì)核心企業(yè)信用的認(rèn)可，對(duì)其多級(jí)供應(yīng)商提供融資服務(wù)的一種業(yè)務(wù)模式。依托數(shù)字化手段搭建信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用多級(jí)穿透，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)惠及更多供應(yīng)商群體，打造更具普惠性、更具影響力的產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈。其次，建立產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程。通過(guò)區(qū)塊鏈金融平臺(tái)開展“一站式”資金融通業(yè)務(wù)，電網(wǎng)企業(yè)在平臺(tái)上對(duì)一級(jí)供應(yīng)商的應(yīng)付賬款或合同進(jìn)行確權(quán)，將該筆應(yīng)付賬款或合同轉(zhuǎn)換為數(shù)字化金融憑證，各級(jí)供應(yīng)商在平臺(tái)上通過(guò)對(duì)該數(shù)字化金融憑證的靈活拆分、轉(zhuǎn)讓或向銀行融資，從而達(dá)到提升本企業(yè)資金流動(dòng)性的目的。
三是建立信用體系，提高信用管理水平的商業(yè)模式。產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展離不開健全的信用評(píng)價(jià)體系，構(gòu)建一個(gè)覆蓋面廣、基于線上大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的征信平臺(tái)，能夠有效降低相關(guān)產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的交易成本。電網(wǎng)公司可加強(qiáng)與政府合作，推動(dòng)央行征信部門針對(duì)金融平臺(tái)設(shè)立規(guī)范化的數(shù)據(jù)整合標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)金融平臺(tái)征信數(shù)據(jù)與銀行的信貸體系進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)跨行業(yè)、跨區(qū)域互通共享。該體系對(duì)于提高交易處理速度、降低信息風(fēng)險(xiǎn)及交易成本，建成能夠服務(wù)全行業(yè)的產(chǎn)業(yè)金融的綜合服務(wù)平臺(tái)具有重要意義。
發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融的保障措施
首先，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融長(zhǎng)效發(fā)展。電網(wǎng)企業(yè)需要打造一支強(qiáng)有力的人才團(tuán)隊(duì)。要加大電子商務(wù)、金融領(lǐng)域人才引進(jìn)，設(shè)置科學(xué)的員工培養(yǎng)方案，提高員工的技術(shù)熟練度。要從源頭上留住產(chǎn)業(yè)金融專業(yè)型人才，健全企業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制，組建專業(yè)知識(shí)強(qiáng)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，提高產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域人才待遇，保護(hù)其知識(shí)成果，為其建立合理的工作制度，解決人才的后顧之憂。
其次，提高技術(shù)創(chuàng)新能力，增強(qiáng)平臺(tái)信息安全保障。一要加強(qiáng)平臺(tái)的信息處理能力，可通過(guò)對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)的優(yōu)化，完善平臺(tái)信息承載能力，使數(shù)據(jù)分析更加精準(zhǔn)。二要提高平臺(tái)的信息安全性，增強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)密鑰等因素的監(jiān)管，將信息安全作為重中之重。三要增強(qiáng)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，電網(wǎng)企業(yè)需要建立一套與市場(chǎng)環(huán)境相關(guān)度高的風(fēng)控體系，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的靈敏度，并不斷升級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)在供應(yīng)鏈中的傳遞。
最后，建立智能風(fēng)控體系，積極防范供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。電網(wǎng)企業(yè)需要搭建全流程的智能決策平臺(tái)，在傳統(tǒng)決策的基礎(chǔ)上，拓展數(shù)據(jù)接入及管理、業(yè)務(wù)監(jiān)控預(yù)警等風(fēng)控業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)組件，將外部系統(tǒng)的各種服務(wù)引入風(fēng)控體系，豐富數(shù)據(jù)來(lái)源，對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行可視化展示，以滿足監(jiān)控預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)感知的需求。同時(shí)，建立變量中心，依托豐富的風(fēng)險(xiǎn)變量管理，支持策略準(zhǔn)確高效運(yùn)作，提升風(fēng)控效果。
（作者單位：南方電網(wǎng)能源發(fā)展研究院有限責(zé)任公司）
責(zé)任編輯：沈馨蕊
